個人貸款小知識:了解貸款類型、品種、利率及還款方式!

金融財經 2 2023-12-05

個人貸款

一、什麼是個人貸款?

個人貸款是指銀行或其他金融機構向符合貸款條件的自然人發放的用於個人消費、生產和經營的本外幣貸款。其中,私人貸款借款人的基本條件為具有完全民事行為能力的中國公民或符合條件的外國自然人;貸款用途明確、合法;信用狀況良好,無重大不良信用記錄;有償還的意願和能力。在此基礎上,銀行會根據不同貸款的特點,對借款人有不同的要求。個人貸款主要是自然人借款,單筆金額小,風險分散,期限相對較長,提前還款的借款人多,整個貸款的資產質量相對較好。

二、個人進行貸款大致可分為以下幾類?

1.根據個人信貸用途的不同,可分為個人住房貸款、汽車貸款、助學貸款、助學貸款、個人消費貸款、個人企業貸款。

2.根據個人信用擔保方式的不同,可分為信用貸款和擔保貸款,後者又包括保證貸款、抵押貸款和質押貸款。

3.根據個人信貸還款方式的不同,可分為分期還款貸款和一次性還款貸款,前者包括本金均等、本息均等、一次性攤銷、增加本金、減少本金和組合還款。

4.根據個人信用期限的不同,可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款1年以內(含1年),中期貸款1至5年以內(含5年);長期貸款一般在5年以上,多為20至30年。

三、個人貸款品種

1、個人住房貸款

個人發展住房進行貸款是指貸款人向借款人發放的用於企業購買自用普通家庭住房的貸款。

(1)按資金來源,個人住房貸款可分為自籌個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

(2)按住房交易形式,個人住房貸款還可分為新建個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉讓貸款。

2、個人經營性貸款

個人營業貸款,是指銀行向符合生產經營有關規定的借款人發放的個人貸款。

3、個人綜合授信

個人進行綜合授信管理業務,是指銀行需要根據學生個人目標客戶關系取得抵質押、保證、信用的綜合社會信用風險情況對個人發展客戶需求確定一個最高授信額度,清卡數在不超過授信有效期和可用額度的條件下,借款人可以通過一次授信,多次向貸款公司銀行申請具有非常明確用途的個人消費貸款服務業務。最高額抵押是指經抵押人與抵押權人簽訂協議,在最高債權額限度內,以抵押物對一定期間內發生的債權作擔保。

可用額度,是指個人進行綜合企業授信額度項下可用於通過發放網絡貸款的額度,可用額度等於我們個人信息綜合授信總額度與額度項下已發放貸款餘額之差。

4、個人質押貸款

“個人質押貸款”是指借款人對未清償的權利憑證(包括本外幣定期存單、憑證式國債、儲蓄式國債(電子式)、專項定期存款賬戶、清數易本外幣理財產品、現金保險單等可依法質押的權利憑證)、從貸款銀行取得一定數額並按時償還本息的個人貸款。個人質押貸款可以通過網絡櫃台、網上銀行等渠道獨立辦理。

四、個人貸款的利率

1. 個人貸款利率實施的幾種方式?

基准貸款利率: 指中國人民銀行公布的個人貸款利率,在市場上具有普遍參考作用。

貸款利率浮動:指在整個貸款期限內,貸款執行利率隨中國人民銀行公布的基准利率的變化而調整。調整時間和浮動比例由借貸雙方在借款時約定。浮動貸款利率一般在基准貸款利率的基礎上浮動。

固定資產貸款市場利率:是指在企業貸款公司合同簽訂時即設定好固定的利率,不論貸款期內人民幣基准利率以及如何發展變動,借款人都按照一個固定的利率支付利息。

混合利率: 指一段時間內貸款利率(固定期限利率)保持不變,利率在固定期限結束後變為浮動利率。

住房公積金利率:住房公積金貸款屬於國家政策性貸款,因此貸款利率低於商業貸款。

2. 固定彙率比浮動彙率好嗎?

C借款人選擇哪種利率更合適,關鍵是要根據未來的利率走勢來判斷和確定。如果未來某個時期利率上升,選擇固定利率可以減少利息支出;如果未來某個時期利率穩定或下降,浮動利率可以減少利息支出。所以浮動利率和固定利率並沒有絕對的優勢。

五、個人進行貸款的還款管理方式

個人貸款有多少種還款方式? 每種還款方式的特點是什麼?

為了滿足不同收入的借款人的需要,銀行采用了不同的還款方式。有些還款方式比其他方式更快。雖然不同的還款方式會導致不同的利息總額,但是我們知道,各種還款方式都是根據借款人的剩餘本金額計算利息的... ... 你償還的貸款本金較小,最終的利息總額會更加自然。因此,選擇哪種還款方式並不是最省錢的,只是看它是否更合適。目前是私事