提高貸款通過率有竅門，五大要點避免被銀行列入黑名單!

為什麼貸款會被退件?

你有沒有想過為什么你的貸款申請總是被拒絕?明明申請信息要填寫，可附上的文件也都附上了，為什么最後還是不能順利核貸款?低息私人貸款下面我們將介紹貸款申請人在申請信貸時誤踩的五個最常見的雷區，幫助您檢查自己是否意外落入了這些雷區，並確保在下次申請前避免它們，同時也降低了被拒絕和獲得資金的機會。

雷區一:資金用途不明確

資金用途情況不明確是一個初次申貸者常犯的誤區，在申貸的第一步驟，銀行或金融機構的貸款專員會向貸款人詢問其資金用途及申貸原因，這是為了瞭解申貸人的資金流向、貸款目的，以及進一步分析得知其未來的還款計畫，人生難免有需要資金的時候，信用貸款是短期經濟快速發展取得資金相當不錯的一個管道，為了確認貸款人的實際情況及核對資料，免入息貸款銀行或貸款機構會針對個人資金及申貸提供的資料以電話照會向申請人進行詢問與核對，當銀行或貸款機構來電照會時，建議申請人應詳實且確實地告知申貸原因、日後預計的還款計畫，切勿隱瞞，完整且詳細的資訊將能提高銀行或貸款機構對申請人的信任影響程度，常見的誤區是申貸人回答問題只是為了購買名牌包、手機等奢侈品而申辦貸款，這樣的計畫由於在未來無法產生預期報酬且還款計畫不明確，銀行或金融機構一般會拒絕核貸，若能通過加上一個完整且可能性高的還款計畫，例如創業或投資在未來的投資報酬率與風險評估，更能得到提高申貸成功機率，並且有效方式加快核貸速度，因此建議申請人掌握照會這個步驟，事先擬定未來還款計畫並詳實說明貸款原因。

雷區二: 習慣性遲交費用

許多貸款申請人往往忽視了習慣性逾期費這個問題。這裏提到的滯納金不僅僅是其他貸款的每月還款成本，信用卡清數貸款通常的信用卡滯納金也會導致銀行或金融機構對申請人產生不信任感。因為遲交費用可能導致申請人收入不穩定、無法定期繳付應繳費用、或財務態度欠佳、習慣性的遲交費用，這些原因對銀行或金融機構來說，都是一個較大的風險，而為了避免承擔過大的風險，銀行或金融機構在某些情況下很可能會拒絕貸款申請人所申請的貸款項目，即使貸款最終獲得批准，貸款的條款、利率、金額和期限也可能較差。因此，我們建議申請人定期支付這些費用，培養與銀行或貸款人之間的信任關系，也許有一天在需要錢的時候會有所幫助。

雷區三：信用狀況不良

信用狀況差是我們多年來經曆的最常見的貸款雷區，也是銀行或金融機構最容易被列入黑名單的原因。

無論何種貸款項目，申請人的信用狀況都會影響最終的審核結果，尤其是我們今天討論的信用貸款，提交後信用狀況是最大的審核重點。對於銀行和金融機構來說，借款人未來能否順利還款是他們最重要也是最關心的事情。因此，在借款人提交申請後，銀行和金融機構不僅會通過電話聯系借款人獲取基本信息，還會啟動聯合調查，檢查借款人的信用評分和是否符合還款條件，考察借款人的財務狀況。除了通過聯合催收獲得的借款人的信用狀況，借款人短期的聯合催收次數也會影響貸款是否獲批。這是因為頻繁密集的聯合催收次數意味著借款人可能急於獲得資金，銀行和金融機構一般會將短期內聯合催收次數過多的借款人視為風險較高。因此，我們會建議借款人不要抱著試試看的心態申請多次貸款，這可能會在不經意間增加他們的聯合催收次數。

如果申貸人的信用評分過低，不符合企業放款銀行或機構標準，就會成為影響信用貸款方案內容，甚至核貸與否的關鍵因素，因此我們會建議如果未來有申請信用貸款的計劃或需求，平時務必定期繳納信用卡費，並與銀行維持良好的往來紀錄，未來有需求發展需要申辦時，將能夠幫助自己爭取到更優惠的信用貸款方案，同時提高學生成功核貸的機會。

除了個別申請的數目外，如果申請人已婚，其配偶的申請狀況亦可能受到申請人的申請影響。如果你曾協助朋友或家人作為擔保人，雖然你仍可申請信貸貸款，但銀行或財務機構會考慮貸款人作為擔保人所擔保的金額(畢竟，如果朋友或家人拒絕付款，貸款人必須一起支付費用) ，因此，信貸金額可能會較低，我建議在擔保人的申請中，必須同時考慮這些情況。

雷區四:收入狀況不穩定

除了信用狀況之外，銀行或金融機構也會針對申貸人的收入狀況評估其未來的還款能力，包含申貸人的工作收入、工作年資、工作經驗、轉換工作頻率等都會是評估的指標，銀行或金融機構會綜合這些項目，來是否核貸及核貸額度。收入狀況之所以重要，是因為對於銀行及金融機構而言，收入穩定代表申貸人未來能穩定還款的可能性較高，工作年資愈長則意味著申貸人的工作愈穩定，短期內轉換工作的可能性較低，因此申請信用貸款時，銀行及金融機構一般會希望申貸人的現職任滿 3 個月以上，這樣的工作年資會讓銀行足以判斷申貸人的工作狀況、收入狀況是否穩定，進而評估申貸人是否具有還款能力，申貸人年資越久或是任職於百大、上市上櫃企業，也有助於提高銀行或金融機構對申貸人的信任程度。

對於金融機構而言，申請人的每月收入穩定，意味著具有穩定還款的能力，銀行所需承擔的風險較小，因此若能提供半年或一年內的薪資轉帳證明，將能提高銀行或金融機構對申貸人的信任，並有效提高最終核定的貸款額度。而如果真的無法提供薪資轉帳證明，身邊又有信賴的家人或朋友願意作保，建議可以嘗試向銀行或金融機構提供保人，也能一定程度地增加銀行或金融機構對申貸人的信任程度，以提高信用貸款成功核貸的機會。

雷區五：財務狀況不佳

財務狀況不佳、負載比過高也是常見的貸款申請雷區，這是因為對於銀行或貸款機構而言，是否能從貸款提供的現有資料中可以清楚地了解得知其真實財務狀況，很大的程度影響了信用貸款的核貸與否，因此我們提供一個完整的財力證明文件對於信用貸款的審核非常關鍵，若申請人能夠提供勞健保明細、薪資收入水平以及個人資產證明、負債比不超過月收入的22倍等資料，將能大幅發展提高企業信用貸款核貸的機會。

此外，申請人名下的汽車、房屋、股票等個人資產也可以作為經濟證明的憑證。雖然這些文件不是必要的，但如果申請人有意爭取更好的貸款條件，或希望提高貸款成功的機會，可以提供房屋稅單、地價稅單、房地產證書、房屋、土地權利等作為補充，這些文件可以證明申請人以銀行名義持有的財產，申請人持有的房地產代表他們更高的償還能力，即使失去了固定的收入來源，房地產等房屋仍然可以作為清算來源。然而，這些資產價格波動，市場不那么透明，使得人們更難判斷它們的實際價值，盡管有助於提高貸款比率，但也使得增加額度變得更加困難。