為何車險公司每年都催車主提前續保，劃算嗎?聽聽行內人怎么說

每年車險快到期的前一個月，我們經常會接到多家車險平台的電話，他們通常會說他們的車險有優惠方案，並建議車主提前續保。那么，提前續保真的劃算嗎?這裏面到底有沒有貓膩呢?

有些車主可能會感到好奇，自己明明只在一家保險公司買過車險，私家車保險價錢為什么其他家車險公司會有自己車輛的車架號等信息。其實，在這個大數據時代，有很多方式可以獲取這些信息，所以不必感到奇怪，習慣就好。

保險銷售人員打電話來時，他們的話術都大同小異。一般來說，他們會說他們家的車險活動優惠力度大，保障更全面，比上一年更劃算等等。接著，他們會說給車主發一個報價詳單，如果合適就可以直接續保。

銷售催著續保，無非就是想讓我們購買他們家的車險，這樣他們可以完成業績任務。對於車主來說，提前續保有利也可能有弊，需要具體來看。如果我們不了解其中的情況，很可能就會花冤枉錢。

首先，並不是所有車主都會接到保險銷售的電話。一般來說，只有上一年度沒有出過險或者出險金額較小的車主才會被推銷車險。車險公司會根據車主的風險情況來進行銷售。上一年度未出險的話，下一年度的車險一般會便宜一些，銷售就是利用這一點讓車主覺得確實便宜。

銷售剛開始報價時往往會偏高，險種非常齊全。比如三者險200萬-300萬，外加高額的醫保外用藥責任險、車身劃痕險、輪胎、電池附加險、座位險加險等等。如果考慮車險預算的話，其實有的險種可買可不買。

以醫保外用藥責任險為例，以前基本沒人會關注這一附加險。但自2020年車險新規出來後，大家也開始注意了。簡單來說，它是三者險的一個附加險。舉個例子來說，交通事故中，傷者在治療期間如果使用了醫保外的藥，不在醫保報銷范圍內。根據保險理賠規則，這部分費用保險公司不負責賠付，需要車主自行承擔。但實際案例中，傷者使用何種方案都是由醫院根據傷情來定的，傷者無法自己選擇。因此，即使車險公司拒絕賠付，車主也可以通過走訴訟來要求車險公司賠付。只是這個過程相對麻煩，費心費力。

如果預算夠的話，自然是買比較好，省心省事。如果預算不夠的話，也可以不買，沒必要花這個冤枉錢。至於車身劃痕險，也是同樣的道理。一般遇到車身剮蹭較小的情況下，不劃算報車險，因為第二年保費會上漲。

較大的剮蹭往往都是碰撞事故，這時候可以直接走車損險即可。所以劃痕險也同樣是可買可不買的。

保險銷售通常會優先推薦險種比較齊全的車險方案，畢竟他們提成多。這時候車主可以根據自己用車的實際情況進行選擇。一般來說，家用車買“交強險、三者險、車損險、駕乘險”這四種就可以了。

現在市面上汽車保有量越來越多，豪車也越來越多，新手司機也越來越多。這幾年越來越多的車主會選擇較高的三者險。一般來說優先選擇200萬-300萬的三者險。

回到開始的問題，提前續保真的便宜嗎?其實提前續保和到期續保大同小異，差距並不明顯。但提前續保也有它的好處。我們可以多對比幾家車險公司的價格和服務，從中選擇較為劃算的平台。最重要的是可以避免車險過期的情況發生。有時候車主忘記車險到期時間還繼續開車上路的話，就會被查到並扣分罰款。而且遇到事故時也無法得到車險保障。

在車險到期前一個月內就可以多對比幾家車險平台的價格和服務了。盡量選擇較大的一些車險平台，最好在當地有網點。如果在線上交費的話，一定要確認是直接付給車險平台而不是轉給銷售人員等第三方。避免給了錢但實際上沒有購買到車險的情況發生。

選擇大品牌的車險平台也是很重要的。這樣購買了車險後，如果需要出險的話也能第一時間得到處理。平時在市區周邊遇到電瓶沒電、車沒油等情況時，一般車險公司都會提供免費拖車和救援服務。

在日常用車中，如果遇到小事故且賠付金額在兩三百元以內的話，真沒必要走保險。賠付金額在五六百元以內的話如果想走保險的話優先走交強險。這樣第二年只會影響交強險保費略微上漲而不會影響商業險保費。

同樣的道理，如果賠付金額在2000-2400元以內的話，2000元優先使用交強險剩下的賠付金額不走商業險選擇自己賠付可能更劃算。現在有很多因素都會影響下一年度的車險費用，比如上一年度出險次數、車主信用、車輛違章情況、安全駕駛記錄等等都會影響車險浮動基數。