如何獲得信譽欠佳的汽車貸款

金融財經 31 2020-03-10

如何獲得信譽欠佳的汽車貸款

購買信譽欠佳的汽車可能意味著您會花更多的錢來借錢。

步驟大致相同-您仍然需要貨比三家,比較貸款,並以相同的方式購買汽車。但是,由於信用欠佳,獲得汽車貸款將使您付出更多,因為銀行會收取更高的利率來貸款給您。

根據Business Insider的Tanza Loudenback報告,通常,信用評分在661至780之間的人比利率在601至660之間的人低約3%。為了解決這個問題,您可能要考慮等待購買以改善信用,節省更多的首付款或尋找共同簽名人。

即使信用欠佳,這也是獲得汽車貸款的七個步驟。

1.節省大筆預付款

要獲得信譽欠佳的汽車貸款,請先保存首付款。通常,建議購車時首付20%。但是,要購買信譽欠佳的汽車,您的首付越大,越好。

進行大筆預付款可以幫助您更輕鬆地批准貸款。與汽車的價值(也稱為貸款對價值比率)相比,首付有助於減少您的欠款。您可以節省的首付款越多,銀行看到您購買的風險就越小。

2.檢查您的信用-如果有時間,請改進信用

您的信用評分就像是GPA的貸方版本。這是一個三位數的分數,介於300到850之間,用於查看您的借貸,付款和信貸申請歷史記錄。

在需要貸款之前(如果可以管理的話),請檢查您的信用評分,以準確了解您的信用評分下降的地方。您需要知道這一點才能購買貸款,因為許多貸方確實有最低信用評分要求。有很多方法可以免費在線檢查分數。

根據FICO,您的分數將屬於五類之一:

極差:579以下

一般:580至669

好:介於670至739之間

很好:介於740和799之間

特殊:800以上

如果有時間,您可能要考慮推遲購買以提高信用評分。首先,請檢查您的信用報告是否有錯誤,對發現的任何錯誤提出異議,並從貸款和信用卡中還清其他債務。

3.弄清您每月有多少錢可以花在購車上

查找適合您每個月的預算。回顧一下過去幾個月中您的支出,並列出所有每月的經常性支出,包括償還債務,住房成本以及其他賬單和費用。然後,為您希望為其他目標(例如退休或定金)節省多少。從收入中減去支出和儲蓄的總金額,您將對每個月的剩餘收入有所了解。然後,找到一輛可以用自己的錢買得起的汽車。

請記住,如果您信譽欠佳,由於利息,您每月的付款額可能會更高。根據益百利(Experian)的數據,2019年第三季度,具有次級信貸或評分在501至600之間的二手車購買者的平均利率為16.89%。您需要藉的錢越少,支付的利息就越少,因此,找到負擔得起的工具是降低開支的好方法。

4.如果需要,請找人為您共同簽名

如果您要購買信譽欠佳或信用檔案薄的汽車,則可能已經考慮添加共同簽名人。共同簽名人是同時也在貸款中列出的人,如果您停止付款,則將負責付款。通常,人們要求親戚或父母共同簽字。

擁有共同簽署人可以大大減少您需要支付的利息,並使獲得批准更加容易。但是,這對其他人來說是一個很大的風險:任何錯過的付款也會影響他們的信用,而獲得這筆貸款可能會影響共同簽名者獲得其他信用的資格。

但是,一旦您提高了信用評分,就有可能最終通過再融資移除共同簽名人。

5.貨比三家

您將需要貨比三家,並尋找利率最低且每月預算最好的貸款。一旦開始申請汽車貸款,您將有兩個星期的時間申請任意數量的貸款,並且全部顯示為對信用報告的一次查詢。

要開始進行汽車貸款購物,請考慮以下選項:

本地信用合作社: 信用合作社是會員所有的銀行直覺,通常會降低貸款利率。他們通常具有成員資格要求,例如在某公司工作或在某地區居住。

您已經與之建立關係的銀行:如果您在提供貸款的銀行擁有儲蓄或支票帳戶,那麼可能值得與他們核對。

在線貸方:如果您正在尋找汽車貸款,可以嘗試許多在線貸方,並且您可能會發現它們提供了一些具有競爭力的利率。

6.探索經銷商融資作為最後的手段

如果您信譽欠佳,則可能值得避免“在這裡買,在這裡付錢”的經銷店。儘管保證融資的吸引力聽起來不錯,但現實是高利率通常意味著高違約率。

根據國家獨立汽車經銷商協會收集的數據,這些貸款中有超過三分之一(35.5%)於2018年終止違約,進一步損害了信貸。將此作為最後的手段。

7.選擇您批准的貸款,然後接受報價

找到滿意的貸款後,接受該報價。通常,一旦您達成交易,銀行就會向您發送一張空白支票以進行填寫,或者直接與經銷商安排融資。然後,您將得到汽車。

8.按時付款,並以此作為提高分數的機會

重要的是,將這筆汽車貸款視為一個機會:這給您一個寶貴的機會,可通過按時足額付款來提高您的信用評分。

設置自動付款(授權貸方從您的銀行帳戶每月付款)可能是一種很好的方法。這樣,您就不會忘記付款。此外,一些貸方將為設置自動付款提供折扣。

當您建立付款記錄並且信用評分開始上升時,將來為汽車貸款再融資或獲得其他信用應該更容易。

 

Sources of article:
https://www.businessinsider.com/personal-finance/how-to-get-a-car-loan-with-bad-credit