車險一般買哪幾種?開車十年老司機認為這四種必買

隨著人們的收入增加，汽車逐漸成為普通家庭的交通工具，不僅用於日常出行和自駕旅行，還被視為一種身份象征。然而，汽車也是一種消耗品，每年需要支付大量的油費、維修保養費用以及保險費，尤其是保險費。對於許多人來說，第一次購買車輛時可能會聽從4S店銷售人員的建議購買各種附加險，但對於車險的具體內容並不了解。直到後來才意識到有些車保附加險的保額可以更高，而有些則可以不購買，從而實現保費更低、保障更有針對性。

在2020年的車險改革中，最大的變動是交強險和車損險。交強險主要提升了保障額度，而車損險增加了保障范圍。過去需要單獨購買的各種附加險，如發動機進水、無法找到第三方、盜搶險等，現在都整合進了車損險中，意味著只要購買了車損險，這些附加險都可以獲得保障。此外，新的改革還引入了事故絕對免賠額這個附加險，使得在發生保險事故時不再需要計算責任免賠額。

老司機認為以下四類附加險是必須購買的，非常實用：

1. 交強險：不買就會被罰款

交強險是一項強制性的機動車責任保險，每年必須購買。如果不購買全保，一旦被交警發現，將會被扣除車輛並處以兩倍交強險保費的罰款(少則一千多元)。交強險的保障范圍也得到了提升。

2. 第三者責任險：最少要買100萬保額

第三者責任險是保障范圍最廣的險種，也是行車必備的保險之一。它主要保障對方人員和車輛的損失。為什么要買100萬保額呢?因為只有100萬保額在遇到造成一人死亡、一人重傷的事故時才能夠應對。如果保額太低，將無法有效解決問題。

3. 醫保外用藥責任險：有備無患

在日常交通事故中，特別是涉及人員傷害的情況下，搶救和治療過程中常常需要使用大量自費藥物或器材。過去，第三者責任險只能報銷住院期間醫保目錄內的合理費用。按照業內規則，如果醫療費用為30萬元，第三者責任險大約只能報銷21萬元左右，自費部分仍需要承擔70%。而2020年的車險改革新增了醫保外用藥責任險，如果有人傷事故發生，該附加險可以報銷自費藥品費用。

4. 駕乘意外險：人命比車更重要

許多車主在購買車險時會選擇購買1萬或2萬保額的座位險來保障司機和乘客的意外醫療。然而，由於汽車事故可能導致的醫藥費用遠高於自行車事故，一兩萬元的保額可能無法滿足一天的醫療費用需求。因此，老司機通常會建議購買駕乘意外險。駕乘意外險可以提供較高的人身保障金額，同時還具有高額度的意外醫療報銷。這個附加險可以百分之百報銷自費藥費用，非常實用。

如果有條件的話，還可以考慮額外購買一年期的綜合意外險。只需花費200元，就可以獲得50萬元的保障，包括日常開車意外身故或日常普通意外身故等風險。此外，綜合意外險還包括意外醫療和猝死責任等保障。